沈建峰力：推供应链金融打造中小企业特色服务

    从2007年入驻上海到今年5月成立中小企业服务中心，北京银行上海分行已经完成在沪上郊区的网点布局，其脚步正在市中心不断迈开。而在资产规模达到近300亿元之后，北京银行上海分行将在所擅长的中小企业服务方面发挥更大作用。

　　近日在北京银行举办的题为"快链天下，联手共赢"的中小企业供应链金融论坛会后，该行上海分行行长助理沈建峰接受了《第一财经日报》记者的专访。

　　第一财经日报：北京银行上海分行三年来的发展情况如何？

　　沈建峰：北京银行上海分行成立于2007年10月28日，三年来各项业务实现了持续稳健发展。主要可以总结为以下几点：

　　一是经营规模持续壮大。截至今年6月底，总资产近300亿元，各项存款220亿元，各项贷款250亿元，在同期开业的商业银行中处于领先地位。尤其是为支持区域经济发展，在信贷投放上做出了不少成绩。

　　二是服务功能不断增强。目前，分行已经开设了9家营业网点，主要覆盖了黄浦、宝山等区域。为更好服务上海先进制造业，在网点布局上，遵循了先郊区后中心的思路，农村包围城市，实践证明效果很好。今后分行每年将以2~3家网点的速度推进，以更好服务上海市民和企业。

　　三是经营特色逐步体现。三年来，分行始终把创新作为业务发展的动力，致力于打造业务发展特色，在国际业务、投行业务和中小企业业务等方面逐步形成了一定特色。如文化创业产业贷款、供应链金融、国际结算等。

　　日报：各地城商行在上海建立分支机构和开展业务的脚步不断加快，北京银行上海分行和其他同类银行相比，主要业务特色和优势在哪里？

　　沈建峰：首先是资金优势，北京银行资本充足率较高、存贷比较低，流动性非常好，有足够的能力支持分行业务较快发展。

　　其次是贷款审批效率较高。总行的贷款审批都是通过视频，一对一与总行风控进行交流，减少了自身成本，审批速度也大大提高。

　　再次，我们对中小企业金融服务具备很大优势，总行的特色产品"文化创意贷款"、"节能减排贷款"、"知识产权质押贷款"在上海已经开始推广，截至6月底，分行这三项贷款余额达到6700万元。同时，从今年5月首家中小企业服务中心在上海分行成立以来，分行中小企业贷款规模占总贷款的比重已经从8%上升到18%以上，增速较快。

　　日报：北京银行上海分行如何结合上海区域特色开展业务？有无一些行业重心？

　　沈建峰：未来我们主要是结合上海金融中心和航运中心建设以及重点发展现代服务业和先进制造业务等战略重点开展业务。例如，在重点发展航运金融方面，我们已经有了一定的基础。与航运制造企业，如大飞机、外高桥船厂等；航运服务企业，如中远集团、中海集团、东方航空等；航运物流企业，如中远物流、航空物流、东航物流等；码头和港口，如振华港机、洋山港等已经建立了合作伙伴关系。作为航运领域代表的这四类企业目前在上海分行贷款规模中大致已经占到15%以上。

　　同时，这些大型企业也是供应链金融业务中的重要核心企业，围绕这些核心企业开发中小企业融资，在"1+N"供应链金融中找到一个好的切入点，从而形成分行在整个行业中的业务特色和竞争优势。

　　日报：目前北京银行上海分行供应链金融的主要用户群体是什么？

　　沈建峰：目前我们在供应链金融方面的业务主要在应付账款、应收账款和存货，这也是明、后年要大力发展的，相信会有所效果。用户群体主要包括三类：一是与大型生产企业配套的中小企业，比如为汽车制造企业配套的零部件生产企业，为这些中小企业提供保理融资服务。二是为大型生产企业提供销售服务的中小企业，比如为大型钢材生产企业的代理销售企业提供预付款融资服务。三是贸易型中小企业，这些企业有净资产规模小、固定资产偏少，而存货较大的特点，我们开发了商银储产品，用库存货物作为抵押提供融资。

　　日报：那对于力推的供应链金融业务方面，未来有没有一些具体规划来开拓业务？

　　沈建峰：我们对产品开发、业务推广已经有了一些规划：一是开拓核心企业的主动授信业务，发挥它们对产业链上中小企业融资的带动作用，对其上下游客户进行融资业务；二是丰富供应链融资产品，满足供应链各个环节上的融资需求，比如法人设备按揭贷款是上海分行将主推的供应链融资新产品，向采用分期付款方式购买自用工程车辆或通用机器设备的采购商发放。

(来源:第一财经日报)